Vollkaskoversicherung muss nicht bezahlen

Die Vollkaskoversicherung muss einen Schaden, der durch einen Bedienfehler verursacht wurde, nicht bezahlen. Das ging aus einem aktuellen Urteil hervor.

Die Begründung des Gerichts
Das Amtsgericht München entschied im konkreten Fall, dass die Vollkaskoversicherung nicht bezahlen muss, wenn ein Schaden beim Rückwärtsfahren durch einen Bedienfehler verursacht wird.

Bei einem Unfall handelt es sich um ein Ereignis, dass unmittelbar von außen her samt mechanischer Gewalteinwirkung entsteht. Wenn ein Autofahrer beim Rückwärtsfahren nicht aufpasst und sich die Anhängerkupplung verhakt, so dass am eigenen Wagen eine Delle entsteht, liegt nach einer Entscheidung des Amtsgerichts München kein Unfall vor. Aus diesem Grund muss die Vollkaskoversicherung einen solchen Schaden nicht bezahlen.

Der Unfall in der Entstehung
In dem konkret verhandelten Fall brachte ein Fahrzeughalter einen Anhänger an sein Auto an und fuhr mit dem Wagen samt Anhänger rückwärts. Dabei hat sich die Anhängerkupplung seitwärts verhakt. Anschließend schlug der Anhänger am Kotflügel rechts hinten direkt neben dem Tankdeckel auf und sorgte für eine Delle mit einem Durchmesser von 20 Zentimetern. Der Autofahrer meldete den Schaden.

Die Kosten für den Kostenvoranschlag und die Reparaturkosten sollten 1.319 Euro betragen. Da der Wagen vollkaskoversichert war, forderte der Fahrzeughalter den Betrag von der PKW-Versicherung. Diese verweigerte aber die Bezahlung, da kein Unfall vorliegen würde.

Gericht entschied zugunsten der Versicherung
Daraufhin kam es zur Klage des Autofahrers vor dem Amtsgericht München. Allerdings wies die zuständige Richterin die Klage ab. Den Versicherungsbedingungen zufolge haftet die Versicherung bei Unfällen, so die Richterin. Allerdings sei ein Unfall nach dem Vertrag der Versicherung ein direkt von außen her einwirkendes Ereignis samt mechanischer Gewalt. Dieser verhandelte Fall jedoch beruhe auf einem Bedienfehler, so dass die Versicherung nicht bezahlen müsse.

Versicherungsdaten ab sofort per Smartphone abrufbar

Beteiligte eines Autounfalls benötigen für die Schadensabwicklung immer die Daten des Unfallgegners. Diese lassen sich ab sofort bequem per Smartphone anfordern.

Antragsformular im Internet kann abgerufen werden
Oft bleiben wichtige Fragen unklar, wenn es zu einem Schadensfall kommt. Wenn es nämlich kracht, bricht oft die Hektik aus und manch ein Beteiligter am Zusammenstoß vergisst, die Versicherungsfragen zu klären. Dies lässt sich nun aber ganz einfach erledigen.

Über ein bestimmtes Formular im Internet können Unfallbeteiligte nun nämlich die Versicherungsfragen schnell über das Smartphone klären. Darüber informierte der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Die Abfrage über das Internet wird innerhalb kurzer Zeit über eine E-Mail beantwortet. Betreiber des Zentralrufes der Autoversicherer ist der GDV selbst.

Nutzung des Formulars ist kostenlos
Die Nutzung des Services selbst ist kostenlos. Lediglich die anfallenden Gebühren für die Internetverbindung Ihres Providers müssen Sie beim Ausfüllen des Formulars über das Smartphone berücksichtigen.

Um in Sachen PKW-Versicherung des Gegners nach einem Unfall schnell aufgeklärt zu werden, empfiehlt es sich, dass Sie sich die Webadresse des Formulars mobile.zentralruf.de als Favorit im Browser Ihres Smartphones hinterlegen. So können Sie im Notfall vor Ort schnell handeln.

Jede zweite Anfrage bereits per Internet
Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft gehen schon heute rund 50 Prozent der Anfragen elektronisch per Internet ein. Mit dem mobilen Service dürfte sich dieser Anteil noch erhöhen.

Nicht jeder Wildunfall ist versichert

Autofahrer sollten auf Strecken mit hoher Wildwechsel-Gefahr besonders vorsichtig sein. Denn nicht jeder Wildunfall ist auch versichert.

Kostenerstattung bei Wildunfall nicht automatisch
Das ging nun aus einem Urteil hervor. Das Gericht entschied nämlich, dass bei der Beschädigung des Autos nach dem Ausweichen eines Tieres die Teilkaskoversicherung nicht automatisch sämtliche Kosten erstattet. Auf dieses Urteil mit dem Aktenzeichen 5 U 356/10-57 wies nun die Stiftung Warentest hin.

Die Richter erklärten, dass eine Kürzung der Zahlung erfolgen dürfe, wenn keine genaue Klärung mehr möglich sei, ob es sich um einen Hasen, ein Reh oder ein anderes Wildtier handelte, das für das Ausweichmanöver verantwortlich war.

Der konkrete Fall im Detail
In dem konkret vor dem Oberlandesgericht Saarbrücken verhandelten Fall wollte ein Autofahrer den Zusammenstoß mit einem Tier auf der Autobahn vermeiden. Hierbei verlor er die Kontrolle über den Wagen auf der Autobahn. Dabei überschlug sich der Wagen. Später gab der Mann an, die Kollision erfolgte wohl mit einem Reh. Jedoch fand die Polizei in der Nähe des Unfallortes nicht ein Reh, sondern einen toten Hasen. Die Teilkaskoversicherung des Autofahrers verweigerte daraufhin die Zahlung komplett.

Dem Urteil aus Saarbrücken zufolge muss die Versicherung allerdings nun mindestens den halben Schaden regulieren und 6.500 Euro minus der Selbstbeteiligung an den Mann bezahlen.

Kfz-Versicherung wird noch teurer

Autofahrer müssen künftig nicht nur für den Sprit ordentlich hinblättern, sondern auch für die Kfz-Versicherung. Diese soll nämlich noch teurer werden.

2011 stiegen Prämien um zwei Prozent
Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) erhöhten sich die Prämien der Kfz-Haftpflichtversicherungen im Jahr 2011 durchschnittlich um zwei Prozent. Darüber hinaus sollen die Beiträge auch in diesem Jahr wieder steigen.

Zudem wird es ab dem kommenden Jahr auch die Unisex-Tarife in der PKW-Versicherung geben. Dafür sorgt eine Entscheidung des Europäischen Gerichtshofes Anfang März 2011. Demnach sind ab Ende 2012 in Deutschland keine unterschiedlichen PKW Versicherungstarife mehr für Frauen und Männer zugelassen. Ab dann erfolgt die Kalkulation der Prämien unabhängig vom Geschlecht.

Männliche Fahranfänger könnten Profiteure sein
Durch die Neuregelung der Versicherungstarife aufgrund der EU-Entscheidung ergibt sich in der Kfz-Versicherung unter Umständen ausgerechnet für eine bislang als besonders anfällig für Schäden eingestufte Risikogruppe ein Vorteil. Denn die männlichen Fahranfänger könnten positiv von den Neuerungen betroffen sein. Denn diese Gruppe könnte durch die neuen Tarife ab 2013 eventuell tatsächlich bei den Beiträgen sparen.

Die Rechte der Versicherten in der PKW-Versicherung
Da die Versicherungen in der Regel Jahrestarife anbieten, ändert sich jedoch für die meisten Menschen bei ihrer Autoversicherung erst zum kommenden Jahr etwas. Denn die so genannten Beitragsanpassungen erfolgen stets zum Jahreswechsel.

Die alte Versicherungspolice kann bis zum 30. November eines Jahres für das neue Jahr gekündigt werden. Sollte Ihr Versicherer jedoch schon während des Jahres den Beitrag ändern, so ergibt sich ein Sonderkündigungsrecht. Was Sie bei der Kündigung bzw. bei einem Wechsel der PKW-Versicherung jedoch unbedingt immer beachten sollten, lesen Sie in den folgenden Beiträgen:

» PKW Versicherung kündigen
» PKW Versicherung wechseln

Anwaltverein scheitert mit Klage gegen Allianz

Die Allianz darf ihr Schadenmanagement-Modell Fairplay weiter umsetzen. Die Klage des deutschen Anwaltverein gegen dieses Modell wurde nun nämlich abgewiesen.

Allianz kann Schadensfälle ohne Anwälte klären
Dem Urteil zufolge kann die Allianz nach wie vor Schadensfälle im Bereich der Kfz-Versicherung ohne Anwälte und Gutachter regulieren. Dies betrifft bestimmte Tarife, die die Kunden abgeschlossen haben. Darin sah der DAV Nachteile für die Versicherten, jedoch gab das Landgericht München nun dem Versicherungskonzern Recht. Denn nach Einschätzung der Richter wird bei dem Modell des Versicherungskonzerns aus München kein freier Verkehrsanwalt ausgeschlossen. Eine komplette Urteilsbegründung liegt bislang jedoch noch nicht vor.

Die Abwicklung beim Fairplay-Modell des Versicherers
Bei dem Fairplay-Modell wird dem Kunden eine schnellere Schadensregulierung angeboten. Dazu muss er sich im Schadensfall (siehe Ratgeber Schadensfall) in eine von 4.800 Werkstätten begeben, mit der die Allianz kooperiert. Darüber hinaus muss auch auf einen Anwalt und einen Gutachter verzichtet werden.

Die Allianz Versicherung berichtet hierbei von einer verbesserten Kommunikation mit den Reparaturfirmen. Dies würde die Beseitigung des Schadens beschleunigen. Ferner muss auch der Kunde die Werkstattkosten nicht vorab hinblättern.

DAV stuft das Modell umgekehrt ein
Dies sieht die DAV-Arbeitsgemeinschaft Verkehrsrecht komplett anders. Nach ihrer Auffassung steht das Wettbewerbsrecht diesem Modell entgegen. Denn freie Anwälte würden dadurch aus dem Prozess der Schadensregulierung verdrängt. Darüber hinaus würde auch eine Beschneidung der freien Anwaltswahl erfolgen, so die Argumentation. Die mit der Allianz kooperierenden Verkehrsanwälte sind direkt von den Bestimmungen des Versicherungskonzerns abhängig, hieß es von Seiten des DAV weiterhin zum Fairplay-Modell bei der PKW-Versicherung.

Versicherungsprämien für Cabrios sind höher

Jetzt, wo die Cabrio-Saison wieder startet, gibt es für alle Fahrer solcher Wagen wieder einiges zu beachten. Was genau, lesen Sie hier.

Wechselkennzeichen statt Saisonkennzeichen
Bislang haben sich viele Autofahrer so verhalten, dass sie den Wagen über den Winter abmeldeten und mit Saisonkennzeichen wieder anmeldeten. Ab dem 1. Juli dieses Jahres jedoch steht mit dem Wechselkennzeichen eine weitere Form der Zulassung zur Verfügung. Somit können Sie auf das jeweilige Anmelden und Abmelden während der Cabrio-Saison verzichten. Sie können nun nämlich das Nummernschild Ihres Hauptwagens auch für Ihr Cabrio nutzen – sofern Sie zwei Fahrzeuge aus der selben EU-Fahrzeugklasse nutzen.

Im Normalfall wird beim Saisonkennzeichen auch die Prämie der Versicherung nur für den Zeitraum der Cabrio-Saison genutzt. Wer hingegen kein Saisonkennzeichen nutzen möchte, der kann das Fahrzeug auch für bis zu 18 Monate vorübergehend abmelden. In beiden Fällen ist während dieser Zeit ein beitragsfreier Ruheversicherungsschutz gewährleistet.

Nicht mit abgelaufenem Saisonkennzeichen fahren
Allerdings dürfen Sie nicht mit einem abgelaufenen Saisonkennzeichen fahren. Das gilt auch für Überführungsfahrten und Probefahrten. In solch einem Fall drohen nämlich Punkte in Flensburg und eine Geldstrafe. Im extremsten Fall kann dies zu einer Freiheitsstrafe führen.

Wenn es mit einem abgelaufenen Saisonkennzeichen zu einem Unfall kommt, bei dem es Sachschaden oder Personenschaden gibt, verlangt die Versicherung Regress in voller Schadenshöhe (siehe Ratgeber Schadensfall). Dann nämlich müssen Sie mit Ihrem gesamten Vermögen haften.

Versicherungsprämien für Cabrios höher
Die Prämien der Versicherer für die Versicherung eines Cabrios sind in der Regel höher als für sonstige Fahrzeuge. Somit lohnen sich Preisvergleiche auf jeden Fall.

Die normale Haftpflichtversicherung reicht für ein Cabrio im Normalfall nicht aus. Diese sind genauso wie Teilkaskoversicherungen nicht anzuraten. Denn bei der Teilkaskoversicherung gehören beispielsweise Vandalismusschäden nicht zu den abgedeckten Leistungen. Wenn also das Dach eines Cabrios aufgeschlitzt wird, zahlt hier nur die Vollkaskoversicherung den Schaden.

Auszeichnung als fairer Kfz-Versicherer

FOCUS-MONEY hat in einem Fairness-Ranking unter Kfz-Versicherern die AachenMünchener als Fairer Kfz-Versicherer ausgezeichnet. Mehr dazu hier.

25 Kfz-Versicherer wurden unter die Lupe genommen
Bei diesem Fairness-Ranking (hier mehr dazu) nahm das Magazin in einer repräsentativen Studie gemeinsam mit den Marktforschern von ServiceValue GmbH die 25 größten deutschen Kfz-Versicherungsgesellschaften unter die Lupe. Hierbei haben sich insbesondere die LVM, die Allianz und allen voran auch die AachenMünchener besonders hervorgetan.

Sechs Mal Note sehr gut für AachenMünchener
Die AachenMünchener konnte sich hier besonders von den anderen Versicherern abheben. Denn das Unternehmen ist sechs Mal mit der Note sehr gut ausgezeichnet worden. Insgesamt wurde in sechs Kategorien unterteilt: Produktangebot, Kundenservice, Kundenberatung, Kundenkommunikation, Schadensregulierung und Preis-Leistungs-Verhältnis. Dabei konnte die AachenMünchener in allen sechs Kategorien ein sehr gut erhalten. Aus diesem Grunde wurde die Auszeichnung Fairer Kfz-Versicherer vergeben.

Spitzennote bei der Kundenzufriedenheit
Im Bereich der Kundenzufriedenheit gab es für die 25 größten deutschen Versicherer Noten zwischen 1,71 und 2,29. Die Bestnote von 1,71 wurde dabei an die AachenMünchener vergeben. Über diese Auszeichnung freuen wir uns ganz besonders. Kommt sie doch durch die Aussagen und Urteile unserer Kunden zustande, erklärte dazu Ulrich Rieger aus dem Vorstand des Versicherungsunternehmens. Sie zeigt zudem, dass wir eine der aktuell besten Kraftfahrtversicherungen am deutschen Markt bieten. Insgesamt wurden mehr als 2.200 Versicherungsnehmer zu 21 Leistungsmerkmalen und Servicemerkmalen befragt.

Was ist eine Mallorca-Police?

Bei der so genannten Mallorca-Police handelt es sich um eine Art Mietwagenversicherung, die im Urlaub viel Sinn macht. Erfahren Sie hier mehr darüber.

Deckungssumme vor Reise überprüfen
Gerade in den Sommerferien spielt die Kfz-Versicherung bei Mietwagen oft eine wichtige Rolle. Wer nämlich im Ausland einen Mietwagen fährt, der sollte vorab die Deckungssumme der Police überprüfen. Denn insbesondere im Süden ist die Summe der abgedeckten Schäden weitaus geringer als es deutsche Autofahrer von zuhause aus kennen. Bei einem Unfall kann der Urlaub so zum teuren Vergnügen werden. Aus diesem Grund macht im Urlaub die so genannte Mallorca-Police viel Sinn.

Was ist eine Mallorca-Police?
Bei einer Mallorca-Police handelt es sich um eine Zusatzversicherung zur eigenen PKW-Versicherung. Diese stockt geringe Versicherungssummen im Ausland auf das deutsche Niveau auf. Die pauschale Versicherungssumme liegt in der Regel hierzulande bei 100 Millionen Euro für Personenschäden. Dabei spielt es für die Mallorca-Police keine Rolle, ob das Auto in Deutschland mit einer Kaskoversicherung oder aber mit der Haftpflichtversicherung abgedeckt ist.

Da nicht in jeder Autoversicherung die Mallorca-Police enthalten ist, sollten Urlauber vor dem Anmieten eines Wagens im Urlaubsland erst den eigenen Versicherungsvertrag überprüfen.

So teuer kann der Urlaub ohne Mallorca-Police werden
Wie teuer der Urlaub im Zweifelsfall werden kann, zeigen die nachfolgenden Beispiele:

» Türkei:
In der Türkei beträgt die gesetzliche Versicherungssumme für Personenschäden 350.000 Euro. Sachschäden müssen zudem mit 14.000 Euro abgesichert sein.

» Griechenland:
In Griechenland liegen die Grenzen bei 500.000 Euro für Personenschäden und 100.000 Euro für Sachschäden.

Wer an die hohen Behandlungskosten und Folgekosten bei geschädigten Personen denkt, dem wird schnell klar, dass der Urlaub im Extremfall sogar die eigene Existenz ruinieren kann. Denn alle über die Deckungssumme hinausgehenden Forderungen muss der Unfallverursacher selbst bezahlen!

Autofahrer müssen Schadensregulierung dulden

Eine Kfz-Haftpflichtversicherung kann nach einem Unfall die Schadensregulierung selbst in die Hand nehmen. Dies geht nun aus einem Urteil hervor.

Urteil mit dem Aktenzeichen 30 C 478/11
Dass Autofahrer dies dulden müssen, befand nun das Amtsgericht Wiesbaden. Dies geht aus dem entsprechenden Urteil mit dem Aktenzeichen 30 C 478/11 hervor. Dieses Urteil besagt außerdem, dass sogar eine Bezahlung des durch den Klienten mutmaßlich verursachten Schaden gegen den Willen dieses Autofahrers möglich ist.

Schadensregulierung im Ermessen der Versicherung
Laut der Entscheidung des Amtsgerichtes Wiesbaden muss sich ein Halter eines Fahrzeuges eben damit abfinden, dass der Schaden durch seine Versicherung geregelt wird. Dies liegt demzufolge im Ermessen der PKW-Haftpflichtversicherung. Die Assekuranz kann dann entscheiden, ob sie den Schaden reguliert oder aber ob sie das Risiko einer gerichtlichen Auseinandersetzung eingeht.

Allerdings erklärten die Richter auch, dass es dennoch eine Ausnahme hiervon gibt. Dies ist der Fall, wenn es offensichtlich sei, dass es keine Begründung für die Forderungen des Unfallgegners gebe.

Der konkret verhandelte Fall
In dem konkret vor dem Gericht verhandelten Fall ging es um die Klage eines Kfz-Halters gegen seine Haftpflichtversicherung. Hier ging es um einen Schaden in Höhe von 1.500 Euro, den die Versicherung dem Unfallgegner nach einem Zusammenstoß zahlte. Allerdings erklärte sich der Kläger damit nicht einverstanden, da er keine Schuld an dem Unfall seinerseits sehen konnte. Aus diesem Grunde war er auch der Meinung, dass seine Versicherung ihn nicht beim Schadenfreiheitsrabatt zurückstufen dürfe. Das Amtsgericht Wiesbaden allerdings stellte sich auf die Seite des Versicherers und lehnte die Klage ab.

Versicherungsvergleiche boomen

Die Suche nach einem guten Kfz-Versicherer kann recht mühselig sein. Kein Wunder, dass die Online-Versicherungsvergleiche immer mehr an Zuspruch gewinnen.

Versicherungsvergleiche gewinnen an Zuspruch
Einer aktuellen Studie zufolge gewinnt das Internet zur Informationsbeschaffung beim Abschluss einer Versicherung immer mehr an Bedeutung. Wie die Untersuchung des Unternehmens MSR Consulting nun nämlich ergab, nutzt ein Drittel der Versicherungskunden vor dem Abschluss einer Police ein entsprechendes Vergleichsportal.

Kfz-Versicherungen mit höchstem Anteil
Nach Einschätzung von MSR ist das Internet als Informationsquelle für Versicherungsnehmer kaum noch wegzudenken. Die im Gegensatz mutmaßlich gestiegene Preistransparenz würde dem personalen Vertrieb sein Werkeln allerdings erschweren.

Insbesondere bei den PKW-Versicherungen ist der Anteil der Kunden groß, die sich vorab im Internet über Versicherungsvergleiche informieren. Dem Ergebnis der Studie zufolge haben 41 Prozent der Neukunden im Bereich der Kfz-Versicherungen ein entsprechendes Portal vor dem Abschluss aufgesucht.

Bekanntermaßen gibt es im Bereich der PKW Versicherung auch hohe Fluktuationen. Und so überprüfen Kunden in diesem Bereich auch regelmäßig die Beitragskosten ihrer Policen.

Informationssuche hat nicht immer Abschluss als Folge
Im Vergleich zu den KFZ-Versicherungen erreichen die Vergleichsportale bei anderen Schadenversicherungen, wie zum Beispiel vor dem Abschluss von Krankenversicherungen, Quoten zwischen 26 und 31 Prozent. Wenn es hingegen um Vorsorgeprodukte geht, sind die Versicherungsvergleiche kaum Anlaufstelle für die Verbraucher.

Im Übrigen wiesen die Experten von MSR Consulting darauf hin, dass die Informationssuche auf den Plattformen nicht immer einen Abschluss nach sich ziehen würde. Beeinflusst wird aber die Erwartungshaltung beim Preis eines Versicherungsproduktes durch den Vergleich.