Autoversicherung für Fahranfänger – wie Sie das beste Angebot finden und sparen

Was müssen Fahranfänger bei der Autoversicherung beachten und wie findet man den günstigsten Tarif? Alle Antworten hier.

Autoversicherung für Fahranfänger
Mit der passenden Autoversicherung steht dem Fahrspaß nichts im Weg | © pikselstock / stock.adobe.com
Erst die Kosten für den Führerschein und dann vielleicht noch ein Auto finanzieren – fast alle Fahranfänger werden mit hohen Ausgaben konfrontiert. Hinzu kommt die Frage nach der besten Kfz-Versicherung, die möglichst günstig ist, aber auch mit ihren Leistungen punkten soll. Doch wie finden Fahranfänger eine Autoversicherung, die genau diese Wünsche abdeckt. Im nachfolgenden Ratgeber gehen wir auf alle relevanten Fragen ein und geben Tipps, worauf bei der Wahl der Kfz-Versicherung zu achten ist.

Wer gilt als Fahranfänger?

Auch wenn sich junge Autofahrer oftmals selbst nicht so sehen, für Kfz-Versicherer gelten Autofahrer vom 18. bis zum 25. Lebensjahr als Fahranfänger. Begründet wird dies mit fehlender Praxis im Straßenverkehr und einem erhöhten Unfallrisiko. Ebenso relevant für die Einstufung als Fahranfänger ist die Probezeit nach Erhalt des Führerscheins.

Welche Kfz-Versicherung braucht ein Fahranfänger?

Unterschieden wird zwischen einer Pflichtversicherung und einem optionalen Kaskoschutz. Ob Fahranfänger oder alter Hase, jeder Autofahrer / Autobesitzer in Deutschland ist verpflichtet, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Damit werden Personen-, Sach- und Vermögensschäden abgedeckt, die Sie anderen mit Ihrem Auto zufügen, zum Beispiel bei einem Unfall.


➔ Kaskoschutz zur Absicherung des eigenen Autos

Zu den ergänzenden Versicherungen fürs Auto zählt der sogenannte Kaskoschutz. Hier werden zwei Versicherungsarten unterschieden:

» Teilkaskoversicherung

Die Teilkaskoversicherung deckt einen Großteil an Schäden ab, die an einem Auto passieren können. Dazu zählen:

  • Glasbruch
  • Wildschaden (zum Beispiel bei Zusammenstoß
  • Marderbiss
  • Feuer-, Brandschäden
  • Schaden durch Sturm und Hagel
  • Diebstahl
  • Überschwemmung

» Vollkaskoversicherung

Mit der Vollkaskoversicherung bekommen Sie einen noch umfassenderen Versicherungsschutz für Ihr Auto. Hier werden neben allen Leistungen aus der Teilkasko auch folgende Schäden versichert:

  • Schäden durch einen selbstverschuldeten Unfall
  • Vandalismus durch fremde Personen
  • Beschädigung durch Fahrerflucht fremder Personen
  • Totalschaden nach Unfall

Für welche Versicherung Sie sich entscheiden, bleibt Ihnen überlassen. Generell wird zum Vollkaskoschutz geraten, wenn es sich um einen Neuwagen bzw. ein nur wenige Jahre altes Auto handelt. Für Gebrauchtwagen empfiehlt sich die Teilkaskoversicherung.

Wie finden Fahranfänger die passende Autoversicherung?

Autoversicherung Fahranfänger Vergleich
Vergleichen Sie online die verschiedenen Angebote | © contrastwerkstatt / stock.adobe.com
Versicherer gibt es wie Sand am Meer, die Anzahl der möglichen Kfz-Versicherungstarife topt das Ganze abermals. Als Erstes sollten Sie sich also für eine Form des Versicherungsschutzes entscheiden (Vollkasko, Teilkasko) und dann auf jeden Fall unterschiedliche Angebote einholen bzw. vergleichen. Hilfreich bei der Suche nach einer „maßgeschneiderten“ Autoversicherung für Fahranfänger sind auch immer die Vergleiche der Stiftung Warentest. Beim letzten Test, im Dezember 2021, wurde die DA Direkt Versicherung Testsieger und konnte sich zum achten Mal in Folge den ersten Platz sichern. Die Profis von Finanztest nehmen Ihnen also eine Menge Recherchearbeit ab.

Ebenso sollten Sie bei der Wahl der passenden Kfz-Versicherung auf die Erfahrungen anderer Kunden vertrauen. Fragen Sie Eltern und Bekannte nach Ihrer Meinung und / oder lesen Sie Bewertungen im Internet.

Beitragskosten und Schadenfreiheitsklasse

Die Frage, „Was kostet eine Autoversicherung für Fahranfänger?“, lässt sich pauschal nicht beantworten. Die Beitragskosten sind abhängig vom jeweiligen Anbieter und Tarif. Generell müssen Führerscheinneulinge aber mit höheren Kosten rechnen. Grund dafür sind das junge Alter und die fehlende Fahrpraxis.

Versicherer teilen Fahranfänger daher meist in die Schadenfreiheitsklasse 0 ein, dem teuersten Tarif. Die Kosten verringern sich allerdings mit jedem Jahr, dass Sie unfallfrei unterwegs sind. Sie werden dann in eine höhere Schadenfreiheitsklasse (SF) eingestuft und der Beitragssatz reduziert sich entsprechend.

Als Fahranfänger bei der Autoversicherung sparen

Bei der Autoversicherung sparen
Mit ein paar Tricks werden die Beiträge günstiger | © Ourteam / stock.adobe.com
Trotz niedriger SF gibt es für Fahranfänger Möglichkeiten, die Kosten für die Autoversicherung zu mindern.

➔ Auto als Zweitwagen versichern lassen

Hier lässt sich als Fahranfänger am meisten sparen, denn das eigene Auto wird nicht selbst versichert, sondern als Zweitwagen der Eltern oder anderen Verwandten angemeldet. Sie selbst sind dann quasi nur der Fahrer, müssen sich um Versicherung und Zulassung aber nicht kümmern.

Vorteil: Die Versicherung stuft das Auto dann normalerweise direkt in SF-Klasse ½ ein.
Nachteil: Sie sammeln keine schadenfreien Jahre. Sollten Sie irgendwann selbst ein Auto versichern, werden Sie im Beitragssatz wieder ziemlich hoch liegen.

» Tipp: Manche Versicherer bieten sogenannte Familientarife an. Damit können Sie Ihr Auto selbst versichern, erhalten aber einen vergünstigten Beitrag, wenn Eltern, Großeltern etc. ebenfalls bei der Versicherungsgesellschaft sind.

➔ SF-Klasse übernehmen und Beitrag sparen

Diese Option des Sparens liegt im Ermessen der Versicherungsgesellschaft. Hierbei kann der Fahranfänger die Schadenfreiheitsklasse eines Familienmitglieds übernehmen. Das können nicht nur die Eltern, sondern auch Schwiegereltern, Geschwister, Großeltern und Lebenspartner sein.

Doch Achtung: Selbst wenn der „Geber“ bereits in einer sehr hohen SF ist, steigt der Fahranfänger maximal eine Stufe höher. Die restlichen SF verfallen. Beide Parteien sollten sich also gut überlegen, ob sich diese Variante lohnt.

➔ Versicherungsbeitrag sparen mit dem richtigen Auto

Die Typklasse des Autos spielt bei der Autoversicherung ebenfalls eine große Rolle. Wählen Sie als Fahranfänger daher am besten einen Kleinwagen wie Smart, Dacia oder Fiat Punto (Stand Februar 2022). Ein entscheidendes Kriterium für die Typklasse ist, wie oft ein Autotyp in einen Unfall verwickelt ist. Je weniger, desto niedriger die Typklasse und desto günstiger der Beitrag für die Autoversicherung.